Felismerve a kis- és középvállalkozások gazdaságban játszott jelentõsségét, a Kormány kis- és középvállalkozás-fejlesztési stratégiájának keretében kedvezményes hitelkonstrukciók bevezetésével, vissza nem térítendõ pályázatok meghirdetésével járul hozzá a vállalkozások fejlesztéseinek, modernizációjának, együttmûködésének megvalósulásához.
A kedvezményes hitelkonstrukciók négy lépcsõs rendszere 2003-ban vált teljessé. Ennek keretében számos hitelintézettel és szervezettel közösen mûködtetett, a vállalkozók méretéhez, finanszírozási igényéhez, élethelyzetéhez illeszkedõ hitelprogramot alakítottunk ki, amelyet egyéb, finanszírozást segítõ támogatási konstrukciókkal egészítettünk ki. A kis- és középvállalkozások pénzforráshoz jutását segíti a faktoring díjtámogatás, a garanciakonstrukciók és a fejlesztési tõkét kínáló programok. Emellett a Magyar Fejlesztési Bank refinanszírozásában új hitelprogramokat is tervezünk megjelentetni, melyeket, a már létezõ konstrukciókhoz hasonlóan, szintén a vállalkozások igényeinek megfelelõen szeretnénk kialakítani.

A hitelprogram keretében meghirdetett kedvezményes hitelkonstrukciók

Mikrohitel 

A felvehetõ kölcsön összege jelenleg maximum 3 millió Ft. A hitel futamideje 3 év, a kamat mértéke a kamatfizetéskor érvényes jegybanki alapkamat. A hitel fejlesztésekhez vehetõ igénybe, de 20 %-át a fejlesztéshez kapcsolódó forgóeszköz-finanszírozásra is felhasználhatják. A Mikrohitel állománya 2004. december elején 7 255 millió Ft volt, ami 4173 db hitelszerzõdés alapján áll fenn.

Széchenyi Kártya 

A legalább egy éves múlttal rendelkezõ vállalkozók hitelhez jutásához nem szükséges a saját erõ felmutatása, és a felvett összeg, mely maximum 10 millió Ft lehet, szabadon felhasználható. Minden Kártya esetében egységesen 3 % a kamattámogatás mértéke a Hitelgarancia Rt. kedvezményes garanciavállalásán túl. A kártya 615 település 991 pénzintézeti fiókjában igényelhetõ.A kártyákra több mint 36 ezer darab igény érkezett, amihez 103 milliárd Ft összegû hitelkeret társul. Az átadott Széchenyi Kártyák száma közel 24 ezer darab.

Midihitel

A mikro- és kisvállalkozások legfeljebb 25 millió Ft külsõ forrást igénylõ fejlesztési elképzeléseit hivatott támogatni a hitelintézeti szektor bevonásával. A GKM a hitelhez 4 % kamat- és 50 % garanciadíj támogatást nyújt 3 éven keresztül. Az ország legkisebb településein is, mintegy 1600 végponton érhetõ el. Az indulás óta 91 vállalkozó nyújtott be hitelkérelmet 620 millió Ft összegben. Eddig 77 darab kamattámogatási szerzõdés jött létre közel 47 millió Ft összegben, mely mintegy 518 millió Ft összegû hitelt mozgósított.

Európa Hitel 

Az Európa Hitelprogram 100 milliárd forintra emelt keretének terhére – ágazati megkötés nélkül – szinte bármely vállalkozás igényelhet, az Európai Uniós csatlakozáshoz kapcsolódó technológiai felzárkóztatásához szükséges beruházásaikhoz 10-500 millió Ft közötti fejlesztési hitelt. A hitelekhez a Kormány árfolyam-garanciát biztosít, így azok kamata maximum 6-7 %-ra korlátozódik. A hitel futamideje 4-15 évig terjedhet, melybõl maximum 2 év a türelmi idõ. A konstrukciót az MFB és a csatlakozott 22 bank kínálja. Eddig 1492 vállalkozás igényelt 85 milliárd Ft összegû beruházási hitelt. Ebbõl 1445 kérelmet hagytak jóvá, 81 milliárd Ft.-ot meghaladó értékben.

Új hitelprogramok

MFB hitelek 

Az MFB refinanszírozásával 2005 márciusáig összesen hat hitelprogram indul 140-160 milliárd Ft keretösszeggel. A regionális gazdaságfejlesztéshez, az önkormányzati infrastruktúrafejlesztéshez, valamint a kevés fedezettel rendelkezõ mikro-, kis- és középvállalkozások technológiai fejlesztéséhez igénybe vehetõ hitelprogramok december elsejétõl vehetõk igénybe. Az új programok kiegészítik a sikeresen mûködõ Európa Hitelprogramot.

Regionális Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram

Az újonnan alakult és már mûködõ kis- és középvállalkozások ipari parkba, logisztikai központba vagy vállalkozási övezetbe történõ betelepülését segíti 5-600 millió Ft hitelt lehetõségével. (A türelmi idõ 3 év is lehet.) A kamatfeltételek a többi MFB programhoz hasonlóak, a futamidõ 10 év lehet.

Faktorálás

Lánchíd Faktoring Program

A program keretében évente max. 3 millió Ft-os kamattámogatás mellett egy vállalkozásnak akár több száz millió forint követelés faktorálására nyílik lehetõsége. A beszállítói/szállítói kapcsolatból eredõ, 2-3 hónap múlva fizetendõ, de már teljesített szállítása ellenértékének legalább 70%-át egy pénzintézet (faktorház) elõre megfinanszírozza. A szolgáltatás végzésére 37 faktor céggel, illetve bankkal kötött a GKM szerzõdést.2004-ben eddig 440 db szerzõdéssel 15 milliárd Ft fennálló követelés állományt faktoráltak, amelyhez 585 millió Ft kamattámogatásra vállalt kötelezettséget a GKM.

Garanciakonstrukciók

Hitelgarancia Rt; Agrár Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány

A kis- és középvállalkozások 40 millió Ft-nál alacsonyabb összegû hitelfelvételéhez kapcsolódó garanciavállaláshoz a GKM 50 %-os mértékû garanciadíj-támogatást nyújt. A HG. Rt. 2003-ban megkötött garanciaszerzõdések száma közel 13200 darab, ami 60%-kal több mint az elõzõ évi. A Társaság 114 milliárd Ft kezességet vállalt, és ezzel 151 milliárd Ft hitel felvételét tette lehetõvé a vállalkozások számára. Az AVHA 2003-ban összesen 3064 mikro-, kis- és középvállalkozás részére vállalt garanciát 30 milliárd Ft összegben. A garanciák száma a megelõzõ évhez képest másfélszeresére növekedett, míg a garancia összege megduplázódott.
A kis- és középvállalkozások banki finanszírozásáról összességében elmondható, hogy az utóbbi években javulás volt megfigyelhetõ. Az elmúlt két évben a kereskedelmi bankok, illetve a szövetkezeti hitelintézetek hitelezési tevékenysége érezhetõen javította a kis- és középvállalkozói szektor tagjainak forráshoz jutási esélyeit. Az elõzõ évhez képest a hitelt felvevõ kis- és középvállalkozások számában 86%-os növekedés, a bankok által nyújtott összes hitelállomány esetében pedig 2003. év végén az elõzõ évhez képest 27%-os növekedés volt megfigyelhetõ.

Tõkeprogramok

Kisvállalkozás-fejlesztõ Pénzügyi Rt.

2003-ban megkezdte érdemi tevékenységét a kisvállalkozók számára fejlesztési vagy kockázati tõkét kínáló Kisvállalkozás-fejlesztõ Pénzügyi Rt. A kihelyezhetõ tõke összege 10 és 100 millió forint között mozoghat. Az elmúlt két év során 26 vállalkozás esetében született 1,3 milliárd forint összegben tõkebefektetésrõl szóló döntés.

Beszállítói Befektetõ Rt.

A Beszállítói Befektetõ Rt. célja a 3 éves múlttal rendelkezõ, fejlõdési pályán lévõ, beszállító kkv-k részére fejlesztési tõke juttatása, és azon 3 éves múlttal nem rendelkezõ, vagy induló, innovatív kkv-k induló szakaszának finanszírozása, melyek beszállítóvá válhatnak. A preferált szektorok közé a feldolgozóipar, a környezetvédelem, valamint a logisztika tartozik.

Corvinus Rt.

A Corvinus Rt. tõkebefektetésének a célja elõsegíteni magyarországi vállalkozások határon túli terjeszkedését, beruházását, vállalatalapítását, vállalatfelvásárlását. A Corvinus Rt. befektetési partnerei azok a Magyarországon bejegyzett, fejlõdõképes vállalkozások, amelyek stratégiájukban a határon túli terjeszkedés lehetõségét fogalmazták meg, már rendelkeznek konkrét befektetési céllal, és a beruházás megvalósításához társbefektetõ bevonását igénylik.

Informatikai Kockázati Tõkealap-kezelõ Rt. 

Az állami alapítású Informatikai Kockázati Tõkealap-kezelõ Rt. és az általa kezelt RFH Informatikai Kockázati Tõkealap célja a hazai informatikai és távközlési szektorban mûködõ kkv-k tõkeellátottságának javítása, elõsegítve ezzel a hazai információs társadalom létrejöttét és az e szektorokban zajló innovációs tevékenység eredményeinek üzleti célú hasznosítását. A Tõkealap azokat a befektetéseket preferálja, amelyek foglalkoztatási lehetõséget teremtenek, magasabb technológiai szint és know-how bevezetését és alkalmazását szolgálják, vagy további exportlehetõséget teremtenek. 2003-2004-ben 6 db befektetésrõl döntött a Társaság 1,7 Mrd Ft összegben.

Forrás: www.gkm.hu